Fondsgebundene Finanzierung

Die Baufinanzierung wird mit Tilgungsaussetzung beantragt. Statt der Tilgung wird ein Fondsprodukt in entsprechender Größenordnung an die Bank abgetreten:

1. Fondsanlage
   Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend müssen mind. 25% bzw. 33% (je nach Bank) der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses Eigenkapital wird in einen Fonds eingelegt und als Tilgungsersatz benutzt. Die Bank finanziert im Gegenzug den vollen Finanzierungsbedarf.
   
   Vorteil: Man zahlt nur die Zinsen, da zur Tilgung das Fondsguthaben dient.
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2. Fondssparplan
   Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, müssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondssparplan hinterlegt, der mit einem monatlichen Sparbetrag in Höhe der 1,5% annuitätischen Tilgung bespart wird. Das Fondsguthaben wird regelmäßig geprüft. Falls das Fondsguthaben im Vergleich mit 1% Tilgung zu gering ausfällt, müssen zusätzliche Einlagen getätigt werden.
   
   Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme.
   mit Annuitätendarlehen vergleichen
   Variante mit Anlage Eigenkapital
   
   

   Objektwert:	€ 250.000,00
   Eigenkapital:	€ 50.000,00
   Zinssatz 10 Jahre fest:	% 6,00
   Darlehenslaufzeit:	25 Jahre
   Finanzierungsverlauf:
   Jahr	Darlehens- summe	Fondsguthaben bei 8% p.a.	Fondsguthaben bei 12% p.a.	mtl. Kosten
   1	€ 200.000	€ 4.050	€ 4.200	€ 1.312
   2	€ 200.000	€ 8.424	€ 8.904	€ 1.312
   3	€ 200.000	€ 13.148	€ 14.172	€ 1.312
   4	€ 200.000	€ 18.250	€ 20.073	€ 1.312
   5	€ 200.000	€ 23.760	€ 26.682	€ 1.312
   6	€ 200.000	€ 29.710	€ 34.084	€ 1.312
   7	€ 200.000	€ 36.137	€ 42.374	€ 1.312
   8	€ 200.000	€ 43.078	€ 51.659	€ 1.312
   9	€ 200.000	€ 50.575	€ 62.058	€ 1.312
   10	€ 200.000	€ 58.670	€ 73.705	€ 1.312
   11	€ 200.000	€ 67.414	€ 86.749	€ 1.312
   12	€ 200.000	€ 76.857	€ 101.359	€ 1.312
   13	€ 200.000	€ 87.056	€ 117.722	€ 1.312
   14	€ 200.000	€ 98.707	€ 136.048	€ 1.312
   15	€ 200.000	€ 109.966	€ 156.574	€ 1.312
   16	€ 200.000	€ 122.813	€ 179.564	€ 1.312
   17	€ 200.000	€ 136.688	€ 205.311	€ 1.312
   18	€ 200.000	€ 151.673	€ 234.149	€ 1.312
   19	€ 200.000	€ 167.857	€ 266.447	€ 1.312
   20	€ 200.000	€ 185.336	€ 302.620	€ 1.312
   21	€ 200.000	€ 204.213	€ 343.135	€ 1.312
   22	€ 200.000	€ 224.600	€ 388.511	€ 1.312
   23	€ 200.000	€ 246.618	€ 439.322	€ 1.312
   24	€ 200.000	€ 270.397	€ 496.252	€ 1.312
   25	€ 200.000	€ 296.079	€ 560.002	€ 1.312
   25	€ 0	€ 96.079	€ 360.002	€ 0

   
   
   
3. Fondspolice
   Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, müssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondspolice hinterlegt, die mit nach maximal 30 Jahren bei 8% bzw. 9% Wertentwicklung das Darlehen tilgen können muß.
   
   Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme, Versicherungsschutz