Fondsgebundene Finanzierung
Die Baufinanzierung wird mit Tilgungsaussetzung beantragt. Statt der Tilgung wird ein Fondsprodukt in entsprechender Grφίenordnung an die Bank abgetreten:
- Fondsanlage
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend mόssen mind. 25% bzw. 33% (je nach Bank) der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses Eigenkapital wird in einen Fonds eingelegt und als Tilgungsersatz benutzt. Die Bank finanziert im Gegenzug den vollen Finanzierungsbedarf.
Vorteil: Man zahlt nur die Zinsen, da zur Tilgung das Fondsguthaben dient.
Beispiel ansehen
- Fondssparplan
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, mόssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondssparplan hinterlegt, der mit einem monatlichen Sparbetrag in Hφhe der 1,5% annuitδtischen Tilgung bespart wird. Das Fondsguthaben wird regelmδίig geprόft. Falls das Fondsguthaben im Vergleich mit 1% Tilgung zu gering ausfδllt, mόssen zusδtzliche Einlagen getδtigt werden.
Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme.
mit Annuitδtendarlehen vergleichen
Variante mit Anlage Eigenkapital
Annuitδtendarlehen
| Objektwert: |
250.000,00 |
|
|
|
| Eigenkapital: |
50.000,00 |
|
|
|
| Zinssatz 10 Jahre fest: |
% 6,00 |
|
|
|
| Anfangstilgung: |
% 2,00 |
|
|
|
Finanzierungsverlauf: |
|
|
|
|
| Jahr |
Darlehens-
summe |
Zinsen p.a. |
Tilgung p.a. |
mtl. Kosten |
| 1 |
200.000 |
12.000 |
4.000 |
1.333 |
| 2 |
196.000 |
11.760 |
4.240 |
1.333 |
| 3 |
191.760 |
11.506 |
4.494 |
1.333 |
| 4 |
187.266 |
11.236 |
4.764 |
1.333 |
| 5 |
182.501 |
10.950 |
5.050 |
1.333 |
| 6 |
177.452 |
10.647 |
5.353 |
1.333 |
| 7 |
172.099 |
10.326 |
5.674 |
1.333 |
| 8 |
166.425 |
9.985 |
6.014 |
1.333 |
| 9 |
160.410 |
9.625 |
6.375 |
1.333 |
| 10 |
154.035 |
9.242 |
6.758 |
1.333 |
| 11 |
147.277 |
8.837 |
7.163 |
1.333 |
| 12 |
140.113 |
8.407 |
7.593 |
1.333 |
| 13 |
132.520 |
7.951 |
8.049 |
1.333 |
| 14 |
124.471 |
7.468 |
8.532 |
1.333 |
| 15 |
115.940 |
6.956 |
9.044 |
1.333 |
| 16 |
106.896 |
6.414 |
9.586 |
1.333 |
| 17 |
97.310 |
5.838 |
10.161 |
1.333 |
| 18 |
87.148 |
5.229 |
10.771 |
1.333 |
| 19 |
76.377 |
4.583 |
11.417 |
1.333 |
| 20 |
64.960 |
3.898 |
12.102 |
1.333 |
| 21 |
52.858 |
3.171 |
12.828 |
1.333 |
| 22 |
40.029 |
2.402 |
13.598 |
1.333 |
| 23 |
26.431 |
1.586 |
14.414 |
1.333 |
| 24 |
12.017 |
721 |
15.279 |
1.333 |
| 25 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Finanzierung mit Fondssparplan
| Objektwert: |
250.000,00 |
|
|
|
| Eigenkapital: |
50.000,00 |
|
|
|
| Zinssatz 10 Jahre fest: |
% 6,00 |
|
|
|
| Darlehenslaufzeit: |
25 Jahre |
|
|
|
Finanzierungsverlauf: |
|
|
|
|
| Jahr |
Darlehens-
summe |
Fondsguthaben
bei 8% p.a. |
Fondsguthaben
bei 12% p.a. |
mtl. Kosten |
| 1 |
200.000 |
4.050 |
4.200 |
1.312 |
| 2 |
200.000 |
8.424 |
8.904 |
1.312 |
| 3 |
200.000 |
13.148 |
14.172 |
1.312 |
| 4 |
200.000 |
18.250 |
20.073 |
1.312 |
| 5 |
200.000 |
23.760 |
26.682 |
1.312 |
| 6 |
200.000 |
29.710 |
34.084 |
1.312 |
| 7 |
200.000 |
36.137 |
42.374 |
1.312 |
| 8 |
200.000 |
43.078 |
51.659 |
1.312 |
| 9 |
200.000 |
50.575 |
62.058 |
1.312 |
| 10 |
200.000 |
58.670 |
73.705 |
1.312 |
| 11 |
200.000 |
67.414 |
86.749 |
1.312 |
| 12 |
200.000 |
76.857 |
101.359 |
1.312 |
| 13 |
200.000 |
87.056 |
117.722 |
1.312 |
| 14 |
200.000 |
98.707 |
136.048 |
1.312 |
| 15 |
200.000 |
109.966 |
156.574 |
1.312 |
| 16 |
200.000 |
122.813 |
179.564 |
1.312 |
| 17 |
200.000 |
136.688 |
205.311 |
1.312 |
| 18 |
200.000 |
151.673 |
234.149 |
1.312 |
| 19 |
200.000 |
167.857 |
266.447 |
1.312 |
| 20 |
200.000 |
185.336 |
302.620 |
1.312 |
| 21 |
200.000 |
204.213 |
343.135 |
1.312 |
| 22 |
200.000 |
224.600 |
388.511 |
1.312 |
| 23 |
200.000 |
246.618 |
439.322 |
1.312 |
| 24 |
200.000 |
270.397 |
496.252 |
1.312 |
| 25 |
200.000 |
296.079 |
560.002 |
1.312 |
| 25 |
0 |
96.079 |
360.002 |
0 |
- Fondspolice
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, mόssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondspolice hinterlegt, die mit nach maximal 30 Jahren bei 8% bzw. 9% Wertentwicklung das Darlehen tilgen kφnnen muί.
Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme, Versicherungsschutz
Beispiel ansehen
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Allgemeines
Immobilie
Immobilie als Kapitalanlage
Immobilie eigengenutzt
bezahlte Immobilie beleihen
Hebelgeschδft
finanzierte Renten
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