Fondsgebundene Finanzierung
Die Baufinanzierung wird mit Tilgungsaussetzung beantragt. Statt der Tilgung wird ein Fondsprodukt in entsprechender Größenordnung an die Bank abgetreten:
- Fondsanlage
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend müssen mind. 25% bzw. 33% (je nach Bank) der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses Eigenkapital wird in einen Fonds eingelegt und als Tilgungsersatz benutzt. Die Bank finanziert im Gegenzug den vollen Finanzierungsbedarf.
Vorteil: Man zahlt nur die Zinsen, da zur Tilgung das Fondsguthaben dient.
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- Fondssparplan
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, müssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondssparplan hinterlegt, der mit einem monatlichen Sparbetrag in Höhe der 1,5% annuitätischen Tilgung bespart wird. Das Fondsguthaben wird regelmäßig geprüft. Falls das Fondsguthaben im Vergleich mit 1% Tilgung zu gering ausfällt, müssen zusätzliche Einlagen getätigt werden.
Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme.
Variante ohne Anlage Eigenkapital
| Objektwert: |
€ 250.000,00 |
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| Eigenkapital: |
€ 50.000,00 |
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| Zinssatz 10 Jahre fest: |
% 6,00 |
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| Darlehenslaufzeit: |
25 Jahre |
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Finanzierungsverlauf: |
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| Jahr |
Darlehens-
summe |
Fondsguthaben
bei 8% p.a. |
Fondsguthaben
bei 12% p.a. |
mtl. Kosten |
| 1 |
€ 250.000 |
€ 58.050 |
€ 60.200 |
€ 1.562 |
| 2 |
€ 250.000 |
€ 66.744 |
€ 71.624 |
€ 1.562 |
| 3 |
€ 250.000 |
€ 76.133 |
€ 84.419 |
€ 1.562 |
| 4 |
€ 250.000 |
€ 86.274 |
€ 98.749 |
€ 1.562 |
| 5 |
€ 250.000 |
€ 97.266 |
€ 114.799 |
€ 1.562 |
| 6 |
€ 250.000 |
€ 109.054 |
€ 132.775 |
€ 1.562 |
| 7 |
€ 250.000 |
€ 121.828 |
€ 152.908 |
€ 1.562 |
| 8 |
€ 250.000 |
€ 135.625 |
€ 175.457 |
€ 1.562 |
| 9 |
€ 250.000 |
€ 150.525 |
€ 200.712 |
€ 1.562 |
| 10 |
€ 250.000 |
€ 166.617 |
€ 228.997 |
€ 1.562 |
| 11 |
€ 250.000 |
€ 183.996 |
€ 260.677 |
€ 1.562 |
| 12 |
€ 250.000 |
€ 202.766 |
€ 296.158 |
€ 1.562 |
| 13 |
€ 250.000 |
€ 223.037 |
€ 335.897 |
€ 1.562 |
| 14 |
€ 250.000 |
€ 244.930 |
€ 380.404 |
€ 1.562 |
| 15 |
€ 250.000 |
€ 268.574 |
€ 430.253 |
€ 1.562 |
| 16 |
€ 250.000 |
€ 294.110 |
€ 486.083 |
€ 1.562 |
| 17 |
€ 250.000 |
€ 321.689 |
€ 548.613 |
€ 1.562 |
| 18 |
€ 250.000 |
€ 351.474 |
€ 618.647 |
€ 1.562 |
| 19 |
€ 250.000 |
€ 383.642 |
€ 697.085 |
€ 1.562 |
| 20 |
€ 250.000 |
€ 418.313 |
€ 798.935 |
€ 1.562 |
| 21 |
€ 250.000 |
€ 455.904 |
€ 883.327 |
€ 1.562 |
| 22 |
€ 250.000 |
€ 496.427 |
€ 993.526 |
€ 1.562 |
| 23 |
€ 250.000 |
€ 540.191 |
€ 1.116.949 |
€ 1.562 |
| 24 |
€ 250.000 |
€ 587.456 |
€ 1.255.183 |
€ 1.562 |
| 25 |
€ 250.000 |
€ 638.503 |
€ 1.410.005 |
€ 1.562 |
| 25 |
€ 0 |
€ 388.503 |
€ 1.160.005 |
€ 0 |
- Fondspolice
Vom Gesamtfinanzierungsbedarf ausgehend, müssen mindestens 20% der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital vorhanden sein. Dieses wird in eine Aktienfondsanlage angelegt oder zur Verminderung der Finanzierungssumme eingesetzt. Als Tilgung wird ein Fondspolice hinterlegt, die mit nach maximal 30 Jahren bei 8% bzw. 9% Wertentwicklung das Darlehen tilgen können muß.
Vorteil: Geringere Darlehensaufnahme, Versicherungsschutz
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