PKV-Financial - Private Krankenversicherung Kosten

Steigt der Beitrag für die PKV wenn mein Einkommen steigt?

Nein. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse richten sich die Beiträge der PKV nicht nach dem Einkommen, sondern sie sind abhängig von Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand zu Beginn der Versicherung und dem gewünschten Leistungsumfang. Damit wird sichergestellt, dass Gruppen gleicher Risiken dieselben Beiträge zahlen, die dann auch ausreichen, die in dieser Gruppe anfallenden Versicherungsleistungen zu erbringen.
Beitragserhöhungen wegen gestiegenem Einkommen sind nicht möglich. Die gesetzliche Krankenversicherung erhebt dagegen einen vom Einkommen abhängigen Solidarbeitrag.

Steigt der Beitrag mit steigendem Lebensalter?

Nein. Die Beiträge werden auf versicherungsmathematischer Grundlage, unter der Berückrichtigung des steigenden Erkrankungsrisikos im Alter, berechnet. Das bedeutet: Der Versicherte zahlt mit seinem Beitrag neben einem Risikoanteil für das gegenwärtige Risiko krank zu werden zugleich einen Sparanteil für das mit dem Alter steigende Krankheitsrisiko. Ein Teil des Beitrags wird also von vornherein als Alterungsrückstellung verzinslich angespart. Damit kann gewährleitet werden, dass die Beiträge im Alter nicht steigen.

Kalkuliert wird die Alterungsrückstellung mit einem Zinssatz von 3,5 Prozent. Seit 1995 müssen außerdem 80 Prozent der über den Prozentsatz von 3,5 hinausgehenden tatsächlichen Zinserträge, und zwar bis zur Höhe von jeweils 2,5 Prozent des Gesamtbeitrages der Alterungsrückstellung, jährlich zusätzlich zur Finanzierung einer Beitragsentlastung im Alter zurückgelegt werden (Zuschreibung gemäß § 12 a VAG). Die Hälfte hiervon kommt unmittelbar den Versicherten zugute, die heute bereits über 65 Jahre alt sind.
Die andere Hälfte dient gleichmäßig zur Beitragsentlastung für alle Versicherten im Alter. Diese Maßnahmen wirken insbesondere mittel und langfristig. Die Bildung der Alterungsrückstellungen soll bewirken, dass der Tatbestand des Älterwerdens für sich allein genommen, nicht zu steigenden Beiträgen führt. Im Beitrag für die 30jährigen ist also bereits berücksichtigt, dass diese Versicherten mit 60 oder 70 Jahren wesentlich häufiger krank werden als heute. Der 30jährige bildet mit seinem Beitrag bereits Vorsorge für das mit dem Alter steigende Krankheitsrisiko. Er zahlt mit seinem Beitrag deshalb auch mehr als seinem gegenwärtigen Gesundheitsrisiko angemessen wäre.

Bieten Tarife mit optionaler Beitragsrückerstattung Vorteile?

Nur ein erfahrener Berater kann ihnen auf diesem Gebiet Entscheidungshilfen geben. Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen ganz genau, denn bei einigen Tarifen darf nicht eine einzige Rechnung eingeschickt werden.
Bei anderen müssen Sie langjährige Staffeln in Kauf nehmen um an die höchstmögliche Rückerstattung zu kommen, schicken Sie Rechnungen ein, beginnt die Staffel von neuem. Die Rückerstattung bezieht sich jedoch NIE auf den kompletten Beitrag bzw. alle Tarife.

Wie ist die Kostenentwicklung bei der PKV?

Ebenso wie in der gestzlichen Krankenkasse hat es auch bei den privaten Krankenkassen Betragserhöhungen gegeben. Denn die private und die gesetzliche Krankenversicherung sind im gleichen Maße von Kostensteigerungen im Gesundheitswesen betroffen: Im Zeitraum von 1983 bis 1994 sind die Kosten pro Versicherten in der GKV um 82 % und in der PKV um 88% gestiegen. Die PKV kann - im Gegensatz zur GKV - durch die weitgehende Unabhängigkeit von der Bevölkerungsentwicklung ein stabiles Preis-Leistungs-Verhältnis gewährleisten. Ein Vergleich der Beiträge von GKV und PKV zeigt eine in etwa gleiche Steigerungsrate, wobei die absoluten Beträge der PKV jedoch um ca. 30% niedriger liegen. Außerdem muss berücksichtigt werden, dass die PKV Altersrückstellungen bildet, keine Leistungskürzung kennt und kein Milliardendefizit aufweist. Für Verträge, die bis einschließlich 31.12.1999 abgeschlossen wurden, gilt eine Bestandsregelung. Aber auch Bestandskunden werden grundsätzlich in die Zahlung des Zuschlags mit einbezogen, allerdings erst ab 01.01.2001 und nicht von vornherein mit 10%, sondern zunächst mit 2%. In den folgenden Jahren werden jeweils weitere 2% erhoben, bis zum Ende des 5. Jahres 10% erreicht sind.

Wenn Sie noch Fragen haben, nehmen Sie gerne mit uns Kontakt auf oder nutzen unseren Online Krankenversicherungsvergleich Service.