Die Private Krankenversicherung kann - im Gegensatz zur gesetzlichen - durch die weitgehende Unabhängigkeit von der Bevölkerungsentwicklung ein stabiles Preis-Leistungs-Verhältnis gewährleisten. Ein Vergleich der Beiträge von GKV und PKV zeigt eine in etwa gleiche Steigerungsrate, wobei die absoluten Beträge der PKV jedoch um ca. 30% niedriger liegen. Außerdem muss berücksichtigt werden, dass die PKV Altersrückstellungen bildet, keine Leistungskürzung kennt und kein Milliardendefizit aufweist.

Die gesetzliche Krankenkasse

Hinweis: Seit dem 1.1.2009 ist der Beitragssatz für alle Krankenkassen auf einheitliche 15,5 % festgelegt. Derzeit liegen viele Krankenkassen unter diesem Satz, so dass viele Versicherte stärker zur Kasse gebeten werden. Weitere Infos zu den wesentlichen Veränderungen finden Sie unter Gesetzliche Krankenversicherung ab 2009 - Was ist neu?.

Die gesetzliche Krankenversicherung (kurz GKV) finanziert sich über das sogenannte Umlagenverfahren. Das heißt konkret: Bis zur sogenannten Beitragsbemessungsgrenze zahlen Mitglieder der GKV monatlich einen bestimmten Anteil (derzeit je nach Kasse rund 13%) ihres Einkommens als Beitrag. Familienmitglieder ohne Einkommen sind beitragsfrei mitversichert. Die Beitragsbemessungsgrenzen werden 2004 wieder angepaßt und für die Kranken- und Pflegeversicherung auf 3.487,50 EUR steigen (2001: 3.336 EUR). Wer also als Arbeitnehmer im monatlichen Jahresdurchschnitt über 3.487,50 EUR Brutto verdient, kann in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. Für Selbständige ist diese Bemessungsgrenze bedeutungslos; ein Wechsel in die PKV ist grundsätzlich immer möglich. Im wesentlichen decken bzw. deckten die Einnahmen die Ausgaben. Durch die gestiegene Lebenserwartung und die Massenarbeitslosigkeit stehen aber immer weniger Beitragszahler einer größer werdenden Zahl von Leistungsempfängern gegenüber. Um der Kostenexplosion zu begegnen, hat die GKV zwei Mittel: Erstens Beitragserhöhungen: in den letzten 26 Jahren stieg der durchschnittliche Höchstbeitrag von DM 98,40 (1970) auf DM 804,- (1996) - dies sind rund 700 Prozent! Zweitens Leistungskürzungen: nach den Gesundheitsreformen 1977, 1982, 1983, 1989 und 1993 wurde 1997 die "dritte Stufe der Gesundheitsreform" in Angriff genommen, der sich nun die vierte Stufe zum Jahreswechsel 2000/2001 anschließt.

Private Krankenversicherung - die Alternative

Anders sieht es bei der privaten Krankenversicherung aus (kurz PKV). Die PKV finanziert sich nach dem "Anwartschaftsdeckungsverfahren". Dies bedeutet, die Beiträge richten sich nach der versicherten Leistung und nach dem individuellen Alter und Geschlecht. Um einen altersbedingten Prämienanstieg zu mindern, werden Altersrückstellungen gebildet, so dass man in jungen Jahren für die höheren Leistungen im Alter vorsorgt. Zusätzlich wird seit 1992 ein Betrag in Höhe von mindestens 1% der so bereits gebildeten Altersrückstellungen zur Beitragssenkung im Alter angespart. Mit Wirkung vom 01.01.2000 wird auf alle Krankheitskostentarife (Krankenvollversicherungen) ein 10%iger gesetzlicher Zuschlag zur Beitragsentlastung im Alter von allen privaten Krankenversicherungsunternehmen erhoben.

Ein Vergleich - Krankenversicherung (PKV+GKV) sollte Ihnen eine Orientierung für die zu erwartenden Kosten liefern. Auf eine Beratung durch den Fachmann sollte aber nie verzichtet werden.