Die Riesterrente wurde im Grunde nicht deswegen eingeführt um eine zusätzliche Altersvorsorge zu haben, sondern um die mit der Reform von Herrn Riester verbundene Kürzungen der Rente auszugleichen. Allerdings gibt es mit der von den Vermittlern vielgeliebten Riesterrente auch so manche Probleme.
Grundsätzlich haben die Vermittler in 2005 erhebliche Einnahmeprobleme zu verzeichnen. Branchenkreise gehen davon aus, dass die vermittelten Neuabschlüsse in 2005 auf das Niveau von 2000 abgesackt sind. Aus diesem kümmerlichen Rest war in 2005 die Riesterrente der Renner. Nun ja, was soll ein Vermittler auch sonst noch verkaufen. Nur gut, dass wir uns vor Jahren auf das Thema private Krankenversicherung spezialisiert haben.
Wenn das Neugeschäft weiter derart einbricht werden die Versicherer noch weit größere Probleme haben als derzeit. Die Verwaltungskosten einer Versicherungsgesellschaft können kaum in erheblichem Maße gesenkt werden. Die meisten entbehrlichen Arbeitsplätze wurden in der Vergangenheit schon abgebaut. Wenn nun durch Auszahlungen von gekündigten und ablaufenden Policen die Summe der Anlagegelder schwindet, dann werden die Versicherungsgesellschaften in Zukunft erhebliche Probleme bekommen, da die Kosten gegenüber den sinkenden Erträgen (einmal wegen der niedrigen Kapitalmarktzinsen, zum anderen wegen des immer weniger werdenden Anlagevolumen) wachsen werden. Dieser Effekt wird sich sehr schmerzhaft in der Rendite dieser Verträge niederschlagen.
Zu allem Übel kommt nun auch noch die EU und beanstandet das Teile der Riesterrente gegen das EU Recht verstoßen. Insbesondere die Einschränkung der Freizügigkeit, z.B.
1.Gefördert wird nur wer in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig ist und hier zumindest 90% des Einkommens verdient
2. Wer als Rentner in sein Heimatland zurückkehrt oder seinen Lebensabend nicht in Deutschland verbringt, muss die Zulage zurückzahlen.
3. Soll das ausbezahlte Kapital in eine Eigentumswohnung oder ein Haus investiert werden, so muss dieses in Deutschland liegen.
Mal gespannt wie die Politik dieses lösen wird.
Mein Tipp. Wenn die Riesterrente grundsätzlich für Sie in Frage kommt, (wegen der familiären Situation) dann warten Sie mit dem Abschluss, da nicht sicher ist ob die zukünftigen Änderungen auf Grund des EU Rechtes auch auf die Altverträge angewendet werden. Grundsätzlich empfehle ich das Sparkapital von der Versicherung zu trennen, hier gibt es sehr interessante Anlagemöglichkeiten, welche auf alle Fälle mehr Rendite abwerfen als die Riesterrente. Im Bereich der Kapitalanlage ist es sehr wichtig auf die Kosten zu achten und dass diese transparent dargestellt werden.
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