Kommentare zu: Private Krankenversicherung und Wegfall der Beschäftigung

Von: manfred

manfred — Fri, 25 Nov 2011 19:53:02 +0000

Hallo Achim,
die Leistungsunterschiede zwischen der PKV und der GKV sind nicht in drei Sätzen erklärt. Dies könnte gerne telefonisch besprechen. Nun zu Ihren Fragen:
1.a) haben Sie völlig recht, mit Bezug des Arbeitslosengeld I sind sie in der GKV versicherungspflichtig und ihre Familie in der Familienversicherung.
b) eine Anwartschaft macht Sinn, weil sie mindestens ein Jahr in der GKV versicherungspflichtig sein müssen, um anschließend sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse weiter zu versichern. Das bedeutet wenn sie innerhalb eines Jahres einen neuen Job über der JEAG bekommen, sind sie wieder versicherungsfrei und haben keinen Anspruch auf die freiwillige GKV Mitgliedschaft. Dann müssen sich wieder privat versichern.
2. +2a) das sollten Sie aber, aus den O. A. Gründen so gestalten, dass sie mindestens zwölf Monate arbeitslos sind, damit sie mit Beginn der Selbstständigkeit Anspruch auf die freiwillige GKV Versicherung haben. Möglicherweise geht das über den Gründerzuschuss, diese Fragen müssen sie aber mit der Bundesagentur für Arbeit besprechen. Wie sie richtig festgestellt haben, wird der Beitrag in der GKV einkommensabhängig berechnet, was gerade zu Beginn einer Selbstverständlichkeit ein großer Vorteil ist.
3) Sie können, wenn die freiwillige GKV Mitgliedschaft möglich ist, ihren Vertrag auf eine Zusatzversicherung umstellen. Dabei werden die Alterungsrückstellungen angerechnet.

Viele Grüße
Manfred

Von: Achim

Achim — Thu, 24 Nov 2011 11:14:20 +0000

Hallo Manfred,

vielen Dank für die äußerst informativen Beiträge. Ich bin seit 1989 privat versichert (da die GKV damals für beruflich zeitweise im Ausland Tätige keine Leistungen bot). Ich habe das Glück gehabt, in den vergangenen 22 Jahren keine Leistungen beanspruchen zu müssen, deshalb kann ich den Unterschied zwischen GKV und PKV auch nicht unmittelbar bewerten. Mittlerweile zurück in Good Old Germany steht mein jetziger Arbeitgeber vor der Insolvenz, ich werde nach derzeitiger Lage ab Jan 2012 arbeitslos. Zudem sind zwischenzeitlich Frau und 2 Kinder mitzuversichern, so daß sich für mich die GKV als eine beitrags-kosteneffiziente Option darstellt.
Meine Fragen:
1. a) Mit Bezug von Arbeitslosengeld I werde ich (von der Versicherungspflicht habe ich mich nicht befreien lassen) + Frau + 2 kids durch die Arbeitsagentur familienversichert, richtig?
b) Die PKV kann ich für diesen Zeitraum auf kleine Anwartschaft stellen, richtig?
2. Falls sich Anfang 2012 keine adäquate Position findet, werde ich 2012 in die Selbständigkeit gehen.
a) Kann ich mich in diesem Fall bei der GKV freiwillig familienversichern lassen? Wenn ja, wie berechnen sich die Beiträge?
b) Wenn nein, was wäre eine kostengünstige Alternative für die Familie?
3. Welch Möglichkeiten gibt es, die in der PKV angesammelte Altersrückstellung zu nutzen?
VG
Achim

Von: manfred

manfred — Sat, 30 Jul 2011 18:55:34 +0000

Hallo Christiane,
auf Grund gesundheitlicher Einschränkungen kam ich in der letzten Zeit nicht dazu die Fragen zu beantworten, dafür bitte ich um Verständnis.
Also grundsätzlich kann die PKV die Krankenversicherung wegen Krankheit nicht kündigen, es sei denn, sie hätten bei Antragstellung eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung begangen. Da sie nun seit neun Monaten schon krank sind, gehe ich davon aus das die PKV, wenn überhaupt, diese Frage schon längst geprüft hätte.
Von daher können sich beruhigt zurücklehnen, sie bleiben weiter in der PKV, da sie mit der Selbstständigkeit nicht GKV werden.
Zu beachten ist, dass sie nur solange Anspruch auf Krankentagegeld haben solange sie beschäftigt sind. Ab dem Zeitpunkt wo sie sich arbeitslos melden und weiterhin krank sind, fällt der Anspruch auf Krankentagegeld weg. Das bedeutet sie müssten mit dem Arbeitsamt reden, dass sie für die Übergangszeit dann den Gründerzuschuss, oder was es auch immer dann gibt, erhalten.
VG
Manfred

Von: Christiane

Christiane — Mon, 18 Jul 2011 12:53:10 +0000

Hallo Manfred,
erstmal Kompliment zu dieser informativen Seite. Auch ich habe eine Frage, zu der ich noch keine Antwort gefunden habe.
Ich bin momentan angestellt, in der PKV, seit 9 Monaten krank und beziehe Krankengeld. Ich werde in Kürze arbeitslos (Aufhebungsvetrag), möchte mich dann selbständig machen. Ich möchte weiterhin in der PKV bleiben, also die Möglichkeit der Befreiung wählen. Wie sieht es seitens der PKV aus? Kann sie mich kündigen, also nicht mehr als Versicherten haben wollen, da ich in der letzten Zeit krank war? Was sollte ich beachten?
Herzlichen Dank für Ihre Antwort und viele Grüße, Christiane

Von: Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse / Teil 1 - PKV Financial

Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse / Teil 1 - PKV Financial — Sun, 26 Dec 2010 05:02:40 +0000

[...] der daraus folgenden Versicherungspflicht, möchte ich diesen Themenkomplex exemplarisch an dem Fall von Karl erläutern. Die Kürzung in Karls Fall ist noch etwas komplizierter, weil hier auch noch [...]

Von: manfred

manfred — Fri, 24 Dec 2010 13:08:48 +0000

Hallo Karl,
die Antwort war so umfangreich, dass ich diese als Artikel veröffentlichen werde. Diese ehalten sie vorab per mail
VG
Manfred

Von: Karl

Karl — Tue, 21 Dec 2010 18:07:47 +0000

Hallo Manfred, ich habe ausführliche auf Ihrer Seite gelesen, aber keine passende Antwor auf meine Probleme gefunden.
Ich bin Angestellter und seit 1998 in der PKV. Mein monatliches regelmäßiges Einkommen lag bis zum Jahr 2005 über der BBG. Danach übertraf ich die BBG nur mit meinen unregelmäßigen Provisionszahlungen. Die Basis und Höhe der Provision ist Im Arbeitsvertrag geregelt. Die Provision wird aber erst nach Zahlung der von mir gestellten Schlussrechnung für das betreute Bauvorhaben fällig. Somit erfolgt meine Provisionszahlung unregelmäßig, jedoch stätig ca. 3 bis 4 x Jährlich. Auf diese Weise habe ich jedes Jahr die BBG übertroffen.

Im Jahr 2010 hatte ich Einkünfte in dieser Reihenfolge
• Arbeitgeber 1- Lohn aus nichtselbstständiger Arbeit inkl. Sachbezüge und Provision
• Insolvenzgeld,
• Arbeitslosengeld
• Arbeitgeber 2 – Lohn aus nichtselbstständiger Arbeit inkl. Sachbezüge und Provision

Addiere ich das SV-Brutto von Arbeitgeber 1 und 2, das Bruttoarbeitsentgelt gemäß Insolvenzgeld-bescheinigung und das Produkt aus Bemessungsentgelt x Leistungstage des ALG I, übertreffe ich die BBG für das Jahr 2010.

Im Jahr 2011 werde ich wieder die JAEG mit regelmäßigen Einkünften erreichen.
Für mich ergeben sich aus dieser Konstellation folgende Fragen:

• Ist meine Berechnung der BBG korrekt.
• Hätte mich AG 2 in der GKV anmelden müssen?
• Besteht die Gefahr, dass ich noch rückwirkend GKV-pflichtig werde?
• Kann ich zurück in die GKV wechseln z. B. wenn ich im Jahr 2012 oder 2013 die JAEG nicht mehr erreichen sollte und unter 55 Jahre alt bin?

Ich wäre Ihnen sehr dankbar, wenn Sie mir diese Fragen beantworten könnten. Meine PKV hat eine Aussage zu meinem Problem auf Grund der undurchsichtigen Rechtslagen abgelehnt, und mich an mein Personalbüro verwiesen. Bevor ich mich aber dort melde, wollte ich noch eine unabhännige Meinung einholen.
Vielen Dank für Ihre Bemühungen im Voraus
VG
Karl

Von: manfred

manfred — Mon, 15 Nov 2010 17:45:34 +0000

Hallo Michael,
da ich in der letzten Zeit krank war, komme ich erst heute dazu die Fragen zu beantworten. Die grundsätzliche Frage ob ihre Partnerin in der PKV bleiben sollte kann ich im Rahmen des Blogs natürlich nicht beantworten, dies muss in einem Beratungsgespräch geklärt werden.
Nun zu Ihren Fragen:
1. die Basis welcher das Arbeitsamt für den Zuschuss zur PKV bemisst ist die gleiche, welche auch für die GKV zählen würde. Das bedeutet die Bemessungsgrenze ist das Arbeitslosengeld.
2. auch hier ist die Basis die Höhe der gezahlten Leistungen sowohl beim ALG 1 als auch beim ALG 2 wird nur der Beitrag erstattet der analog in der GKV fällig geworden wäre. Falls Ihre Partnerin in ALG 2 fallen würde, wäre dann eine Möglichkeit der Basistarif. Wobei in Bezug auf ALG 2 zu prüfen wäre ob sie eine Bedarfsgemeinschaft sind, in diesem Fall würde möglicherweise der Anspruch auf ALG 2 wegfallen, aber das ist ein anderes Thema.
3. die Befreiung gilt nur für den Status für die in dieser ausgestellt ist. Das bedeutet wird eine Befreiung für den Status Arbeitslosigkeit beantragt und gewährt, gilt diese nur für die Arbeitslosigkeit und nicht für eine spätere Beschäftigung. Wenn Ihre Partnerin also später eine Tätigkeit unter der JAEG beginnt ist sie GKV pflichtig. In Bezug auf die Befreiung während der Arbeitslosigkeit ist noch nicht geklärt ob diese bei einer erneuten Arbeitslosigkeit wieder gilt oder ob die Befreiung dann bei einer neuen Arbeitslosigkeit wieder beantragt werden muss. Das machen die gesetzlichen Krankenkassen zur Zeit nach Gutdünken, da dies noch nicht gerichtlich entschieden ist.
VG

Manfred

Von: Michael

Michael — Wed, 27 Oct 2010 16:09:58 +0000

Hallo Manfred, meine Partnerin ist als Angestellte seit 15 Jahren in der PKV. Nun tritt im November Arbeitlosigkeit ein. Sie stellt sich die Frage, ob sie in die GKV wechsel soll, oder sich befreien lassen soll. Folgende Fragen sind bisher nicht zu klären:

1.) Zuschuss zur PKV: Die BA übernimmt die Beiträge zu Ihrer privaten Kranken- und Pflegeversicherung – allerdings nur bis zur Höhe der Beiträge der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Welche Beiträge sind damit gemeint, die auf Basis einen Arbeitloseneinkommens oder höhere Beiträge auf Basis des früheren Gehalts bis zur Entgeltgrenze?

2.) Wenn sie länger arbeitslos ist und in ALG II fällt und sich von der GKV befreien hat lassen, was wird dann von den PKV-Beiträgen übernommen?

3.) Wenn sie sich anlässlich der Arbeitlosigkeit von der GKV befreien hat lassen und nach der Arbeitslosigkeit wieder einen Job unterhalb der Entgeltgrenze annimmt, kann sie dann in der GKV bleiben?

Von: manfred

manfred — Mon, 23 Aug 2010 18:21:55 +0000

Hallo Andreas,
Für diese Frage muss man die Zeiten einzeln betrachteten:
1. Berufliche Tätigkeit von 01.01.-31.03. 3 Monate über JAEG,
2. Arbeitslos und von der Versicherung befreit 01.04-31.07 diese Zeit zählt so als ob sie über der JAEG gelegen wären. Siehe SGB V § 6 (4)
3. Ab 01.08 Aufnahme der Tätigkeit über JAEG somit sollte alles klar sein.
Sie müssen nur das Schreiben über die Befreiung von der Versicherungspflicht dem Arbeitgeber vorlegen. Ich hoffe nur, dass Sie bei einer GKV einen Antrag auf Befreiung gestellt haben. Leider ist in dieser Hinsicht die Beratung bei der Bundesagentur für Arbeit nicht immer optimal. Dort wird oft gesagt wir zahlen einfach die PKV weiter, ohne den Betroffenen explizit darauf aufmerksam zu machen, dass eine Befreiung g beantragt werden muss. Irgendwo in die 20 Broschüren welche den Betroffenen geben werden steht das aber sicher drin.
Wenn Sie ein Schreiben über die Befreiung habe müssen das hüten wie Ihren Augapfel das werde Sie ihr Leben lang benötigen. Wenn Sie nicht weiterkommen, können wir das auch nochmals telefonisch besprechen.

VG
manfred